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Conseil
S'informer sur la prévoyance et la dépendance
le 08/06/2018 3 minutes de lecture

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Se prémunir contre la dépendance, la sienne ou celle d’un proche, est devenu l’une des principales inquiétudes des Français. D’autant qu’une perte d’autonomie peut peser lourd dans le budget d’un retraité. Alors que beaucoup de Français l’ignorent, il existe pourtant des solutions et assurances pour vous aider à faire face à la dépendance.

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78% des Français disent avoir peur de devenir dépendants. Et ils sont 48% à craindre d’avoir à s’occuper d’un proche dépendant (1). Ces chiffres montrent à quel point la dépendance est une préoccupation majeure des Français. 

Déjà 1,4 million de personnes dépendantes

Mais la dépendance, c’est quoi au juste ? Elle se définit comme « le besoin d’aide pour l’accomplissement de certains actes essentiels de la vie quotidienne (passer d’une position à une autre, se déplacer, se laver, s’habiller, se nourrir) ». Plus on vit longtemps, plus la probabilité de devenir un jour dépendant s’accroît. La dépendance est l’inévitable corollaire de l’augmentation de l’espérance de vie.

L’âge moyen de la perte d’autonomie se situe à 83 ans (2). Si 8% des plus de 60 ans sont en situation de dépendance, ils sont plus de 20% chez les plus de 85 ans. Aujourd’hui 1,4 million de personnes sont considérées comme dépendantes en France. Et les projections ne sont pas optimistes : la dépendance pourrait concerner jusqu’à 2,2 millions de personnes à l’horizon 2040. 

Et 2,8 millions d’aidants aux côtés des personnes en perte d’autonomie

Le problème de la dépendance, et de son impact sur la vie des Français, doit aussi intégrer les aidants, ceux qui s’occupent des personnes en perte d’autonomie. On estime que 4.3 millions de Français aident régulièrement un de leurs proches ou de leurs ainés. Parmi elles, 2.8 millions de personnes entre 45 et 75 ans assistent quotidiennement une personne âgée à son domicile (3).

S’occuper d’une personne en perte d’autonomie est une charge lourde. Cela demande un véritable investissement physique, psychique et affectif pour l’aidant. Et cela représente beaucoup de temps : 3h en moyenne par jour, selon le niveau de dépendance.

Tout cela n’est pas sans conséquence sur la vie des aidants. Soutenir une personne en perte d’autonomie, c’est se confronter à l’univers du médical et du social. Le parcours est souvent difficile et chaotique pour l’aidant. 40% d’entre eux se déclareraient même « dépressifs » (2).

Sur les 2,8 millions d’aidants, à peine plus de la moitié s’est déjà renseignée sur les solutions pour y faire face. 57% reconnaissent ne pas y avoir réfléchi, quand seulement 24% déclarent avoir pris des dispositions (2). 

Anticiper sa future perte d’autonomie et les frais associés

Women's Balance Tie 711v1 39 Training Black Shoe New Dye Graphic Speckle Il est important de s’y préparer le plus tôt possible, dès 50 ans, et d’anticiper le risque, notamment sur le plan financier. Car la solidarité nationale ne pourra couvrir qu’une faible partie des conséquences financières de la dépendance, au vu des coûts (actuellement estimés entre 41 et 45 milliards d’euros par an).

Lorsqu’il n’est plus possible pour une personne de rester à son domicile, et que le placement en établissement spécialisé devient indispensable, encore faut-il avoir les ressources financières nécessaires pour le faire. Par exemple, le tarif pour une place en Etablissement d’Hébergement pour Personnes Agées Dépendantes (EPHAD) est en moyenne de 2892 euros mensuels (4).

Ces coûts élevés, tout le monde n’a pas la possibilité de les payer. Une personne touchant une retraite insuffisante pour couvrir ses soins, pourra éventuellement puiser dans ses économies. Mais à terme, c’est tout ou partie de son patrimoine qu’elle va dépenser, et qu’elle ne pourra transmettre à ses héritiers.

Une personne dépendante peut aussi se faire aider par sa famille. Mais financièrement c’est une charge lourde pour cette dernière. Surtout quand il s’agit d’une famille qui doit déjà aider ses enfants. On parle d’ailleurs de plus en plus de cette « génération sandwich » pour décrire cette situation. Celle d’adultes, entre 45 et 65 ans, qui aident financièrement à la fois enfants et parents. 

Shoe 39 New Training Black Speckle Graphic Women's Tie 711v1 Dye Balance Entour’Age : l’assurance dépendance pour protéger personnes dépendantes et aidants*

Face à cette réalité, AXA propose une solution adaptée. En cas de perte d’autonomie, pour vous ou pour un proche, le contrat d’assurance Entour’Age prévoit un accompagnement financier et humain :

  • Si vous devenez dépendant, afin de compenser tout ou partie du surcoût et des dépenses liées à votre perte d’autonomie, en tant qu’assuré vous pouvez bénéficier d’une rente mensuelle.
    Lors de l’adhésion au contrat Entour’Age, vous choisissez la formule pour laquelle vous souhaitez être couvert (dépendance totale et partielle, ou dépendance totale), ainsi que le montant de la rente mensuelle, compris entre 500 et 3000 euros pour une dépendance totale. Dans le cadre de la formule dépendance totale et partielle, la rente sera versée à hauteur de 50% de ce montant dès la constatation de la dépendance partielle.    
  • Enfin, il existe des garanties optionnelles qui peuvent être souscrites, comme l’option « Capital 1er frais » permettant de recevoir 3500 euros afin de faire face à vos premières dépenses lorsque vous êtes reconnu en état de dépendance (aménagement de la maison par exemple). Ou l’option « Capital décès remboursement des cotisations » qui permet, en cas de décès avant 85 ans sans dépendance préalable, de reverser aux bénéficiaires que vous avez désignés le montant des cotisations versées depuis votre adhésion au contrat Entour’Age.
  • Si vous êtes aidant , et qu’un proche, assuré au titre du contrat d’assurance Entour’Age a été reconnu en état de dépendance, alors vous bénéficiez de nombreux services.

Parmi eux : une assistance psychologique par téléphone pouvant aller jusqu’à 3 entretiens par an ; une garantie de repos de l’aidant, prévoyant dans le cas où l’aidant ne pourrait tenir momentanément son rôle auprès de l’assuré, l’intervention d’un auxiliaire de vie, ainsi que la recherche d’hébergement temporaire dans un établissement spécialisé pour un montant pouvant aller jusqu’à 1000 euros par an. L’intervention de l’auxiliaire de vie peut aller jusqu’à 7 jours par an, sur la base de 6 heures d’intervention par jour.

New Women's Graphic Training Dye 39 Black 711v1 Tie Balance Speckle Shoe Enfin, AXA peut s’occuper de l’organisation des services à la personne dépendante : aide-ménagère, personnel de compagnie, livraison de repas à domicile, soins esthétiques… Les coûts des prestations proposées restent toutefois à la charge de l’assuré.

Avec l’assurance dépendance Entour’Age, AXA souhaite apporter des solutions concrètes à tous, personnes dépendantes comme aidants. Un accompagnement à la fois humain et financier, précieux pour affronter ces situations toujours délicates. 

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Sources :
(1) Baromètre BVA Santé - 2014
(2) Chiffres issus du Ministère des Affaires sociales et de la Santé, Caisse nationale pour la Solidarité et l’autonomie, Direction de la Recherche, des Etudes, de l’Evaluation et des Statistiques.
(3) Baromètre Prévoyance Dépendance TNS SOFRES - 2016
(4) Enquête de coûts en EPHAD – données 2012. Direction générale de la cohésion sociale (DGCS) et la Caisse nationale de solidarité pour l’autonomie (CNSA) – avril 2014. 

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